Du bist Schüler, Azubi, Student oder Berufseinsteiger und fragst dich:
Welche Versicherungen brauchen junge Leute 2024?
Irgendwann beginnt das „echte Leben“ mit einer Ausbildung oder einem Studium. Vielleicht kommt auch der Auszug aus der elterlichen Wohnung oder dem Haus dazu. Ganz schön viel auf einmal.
Und von Versicherungen hast du gar keinen oder wenig Plan. Das ist keine Schande, denn bis heute werden solche Themen meist gar nicht oder unzureichend in der Schule behandelt – und das, obwohl sie so wichtig sind.
Welche Versicherungen braucht man als junger Mensch, Schüler oder Student also wirklich?
Wir zeigen dir in diesem Beitrag, welche Versicherungen absolut notwendig sind und welche weniger Bedeutung haben.
Das sind unsere TOP 3 der Versicherungen, die wir für junge Leute empfehlen und zu denen wir dich auch gern beraten können.
- Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
- Krankenversicherung / Auslandsreisekrankenversicherung
- Privathaftpflichtversicherung
TOP 1 – Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für junge Leute
Nie wieder wird die Absicherung deiner Arbeitskraft so einfach und günstig sein wie in jungen Jahren. Wir gehen mal davon aus, dass du zum aktuellen Zeitpunkt noch keine fünf Jahre in die Sozialversicherungskasse eingezahlt hast und deine Eltern keine zehn Porsche in der Garage haben – du bekommst also im Fall einer Berufsunfähigkeit keinerlei Hilfe vom Staat (Erwerbsminderungsrente von der Rentenkasse gibt es nicht). Was dann?
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler, Studenten, Azubis oder Berufsanfänger sinnvoll?
Ganz klar, dass du dir diese Frage stellst – denn einen Beruf übst du ja noch gar nicht aus, oder? Nein, du gehst zur Schule oder du studierst – was sicher nicht weniger anstrengend ist.
Aber die Schulzeit oder das Studium ist die beste Gelegenheit, eine günstige BU-Versicherung zu bekommen und dein späteres Berufsleben abzusichern – egal wohin dich deine Karriere führt. Denn eine gute BU-Versicherung begleitet dich zuverlässig und ist flexibel, wenn sich dein Leben verändert.
Was kostet eine BU-Versicherung für Schüler und Studenten?
Gute Nachrichten: Als Schüler oder Student kannst du richtig Geld sparen!
Denn die Versicherungsgesellschaften gehen davon aus, dass du jung und gesund bist – so wie ein „unbeschriebenes, weißes Blatt“. Demnach gewähren sie günstige Einsteigertarife und unter Umständen bieten sie dir sogar eine vereinfachte Gesundheitsprüfung an.
TOP 2 – Krankenversicherung | Reisekrankenversicherung
Für die Krankenversicherung gilt: als Kind gesetzlich versicherter Eltern bist du bis zum 18. Lebensjahr beitragsfrei in der Krankenkasse der Eltern mitversichert. Wenn du noch nicht selbst arbeiten, kannst du bis zum 23. Lebensjahr ohne Beitrag mitversichert bleiben. Bist du in Schul- oder Berufsausbildung oder studierst du, dann liegt die Altersgrenze bei 25 Jahren.
Azubis sind in der Regel in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) pflichtversichert.
Studenten können bis zum 25. Lebensjahr im Rahmen der Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenkasse über die Eltern beitragsfrei versichert werden. Es gibt aber eine wichtige Ausnahme: verdienst du als Student mehr als 450,00 EUR pro Monat (Minijob ist also o.k.) musst du dich selbst versichern.
Bist du als Student bereits privat krankenversichert und möchtest das während des Studiums auch bleiben, musst du den bestehenden Vertrag weiterführen – eine Familienversicherung die du beitragsfrei nutzen kannst gibt es in der Privaten Krankenversicherung (PKV) allerdings nicht.
Studierst du im Ausland oder verbringst ein paar Semester im Ausland, dann ist eine Auslandsreisekrankenversicherung sinnvoll.
Denn gesetzlich Krankenversicherte benötigen diese Versicherung nicht nur im außereuropäischen Ausland – auch innerhalb Europas gibt es wichtige Leistungen nicht. Beispielsweise erstattet die gesetzliche Krankenversicherung im Ausland keine privatärztlichen Leistungen. Auch ein notwendiger Rücktransport nach Deutschland wird nicht erstattet.
Auch für die Reisekrankenversicherung gibt es Familientarife, in denen Kinder oft bis zum 18. Lebensjahr versichert sind (ggf. auch bis zum 20. Oder 25. Lebensjahr). Das muss ebenso geprüft werden, wie die Tatsache dass in vielen Tarifen nur für eine Dauer von 6 oder 8 Wochen versichert wird. Es gibt in diesem Bereich Tarife mit Langzeitschutz für bspw. Studenten im Ausland.
TOP 3 – Privathaftpflichtversicherung
Eine absolutes Muss für jeden. Denn fügst du einem anderen einen Schaden zu, dann haftest du mit allem, was du hast und zukünftig erwirtschaften wirst. Es ist deshalb sehr wichtig zu prüfen, ob du über deine Eltern mitversichert bist.
Grundsätzlich sind Kinder bis zum 18. Lebensjahr über die Haftpflichtversicherung der Eltern mitversichert, sofern ein Familientarif vorhanden ist. Diese Mitversicherung gilt oft bis zum Ende deiner ersten Ausbildung.
Für Studenten gilt, dass sie bis zum ersten Abschluss (Bachelor) im Familientarif mitversichert sind. Ob die Mitversicherung über die Eltern auch über den ersten Abschluss hinaus gültig ist – beispielsweise bis zum Master – muss individuell geprüft werden. Oft ist das in den Versicherungsbedingungen nicht eindeutig geregelt. Deshalb solltest du dich immer informieren oder uns deinen laufenden Vertrag prüfen lassen. Ist die Police nicht über den ersten Abschluss hinaus gültig, brauchst du einen eigenen Vertrag.
Denn die Privaten Haftpflichtversicherungen unterscheiden sich. Als Familienmitglied kann es gut sein, dass du mitversichert bist (bspw. als unverheiratetes Kind während der Schulzeit und während der anschließenden Ausbildung oder dem Studium). Einige Versicherung begrenzen dies aber bis zum 25. Lebensjahr. Hast du deine Ausbildung abgeschlossen oder das definierte Alter erreicht, musst du dich selbst versichern und einen eigenen Vertrag abschließen.
Möglich, aber kein Muss – Hausratversicherung
Die Hausratersicherung ist kein Muss, aber unter Umständen – jeweils abhängig von deiner Lebenssituation – schon sinnvoll. Beim Thema Hausratversicherung ist maßgebend, ob du deinen Erstwohnsitz nach einem Umzug weiterhin bei deinen Eltern hast – beispielsweise wenn du in eine WG oder in ein Studentenwohnheim ziehst. In diesem Fall kann es sein, dass dein Hausrat in einer WG oder einem Studentenwohnheim über die Hausratversicherung deiner Eltern zumindest eingeschränkt mitversichert ist. Großartige Leistungen kannst du in diesem Fall aber nicht erwarten, denn die Versicherungen zahlen im Schadenfall oft nicht mehr als 10%.
Wenn du in eine eigene Wohnung ziehst kann eine Hausratversicherung sinnvoll sein.
Du musst selbst beurteilen, wie wertvoll dein Hausrat ist und ob eine entsprechende Versicherung sinnvoll für dich ist. Die Hausratversicherung schließt – kurz gesagt – alles ein, was du bei einem Umzug mitnehmen kannst. Das kann eine hochwertige Sportausrüstung sein, technische Geräte, Möbel etc., die durch diverse äußere Einflüsse Schaden genommen haben. Äußere Einflüsse können sein: Brand, Blitzschlag, Explosion, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus, Leitungswasser, Rohrschäden, Frostschäden, Sturm und Hagel.
Hast du ein besonders teures Fahrrad, kannst du dieses gegen Aufpreis in die Hausratversicherung mit aufnehmen.
Auch bei der Hausratversicherung gibt es viele unterschiedliche Angebote, die individuell auf dich zugeschnitten sein sollten.